Проценты коммерческого кредита

Для кого (для каких случаев): Торговали-торговали и оказались сильно должны.

Сила документа: Постановление Арбитражного Суда Округа РФ.

Схема ситуации: Заключил Продавец с Покупателем Договор. По Договору Продавец поставляет Покупателю товары – партиями. За каждую партию Покупатель рассчитывается с Продавцом в оговорённые сроки. Но если Покупатель не успеет вовремя рассчитаться за поставленный товар, то по условиям Договора, неоплаченный товар считается проданным в кредит. «Проценты за пользование кредитом в размере 0,1% от цены поставленного товара за каждый день просрочки оплаты, начисляются с даты оплаты товара, предусмотренной в спецификации к Договору».

И что интересно: «Согласно пункту 5.5 Договора все выплачиваемые по договору суммы идут в первую очередь на погашение суммы процентов за пользование кредитом (пункт 5.2 Договора), начисленных штрафных санкций, а затем в погашение суммы основного долга».

Стали Продавец с Покупателем торговать на таких условиях. За полтора года наторговали на сумму 227 628 940 рублей. И, судя по всему, Покупатель где-то промахнулся в арифметике этого, вроде бы, несложного Договора. Покупатель думал, что он всё платит правильно, а Продавец думал совсем по-другому. В итоге, по расчётам Продавца, Покупатель задолжал ему «16 328 762 руб. 22 коп. задолженности по договору поставки …, 9 797 034 руб. 01 коп. процентов за пользование кредитом, 1 886 866 руб. 73 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами».

Где-то Покупатель недоплатил, где-то не так посчитал и вот результат – сначала образовался долг, потом начали капать проценты по кредиту. Покупатель думал, что очередные платежи идут у него за товар, а они шли в погашение процентов по кредиту, а не в оплату товара. В результате опять образовывался долг за товар и опять капали проценты по кредиту. И что очень интересно – вся эта арифметика не находила отражения в актах сверки взаиморасчётов. Окончательно всё «попёрло» наружу, когда Покупатель перестал брать очередные партии товара. Покупатель-то думал, что у него всё хорошо – за всё заплачено, а оказалось за ним висит должок, на который день и ночь капают проценты. Вот в целом и набралось.

Продавец, недолго думая, предъявил свои расчёты суду, суд все расчёты понял и взыскал с Покупателя всё, что Продавец просил. Вот тут у Покупателя и забегали «шарики с роликами» в голове. Надо было как-то отбиваться от таких неприятных сумм. Покупатель стал цепляться за всё что попало.

Сначала Покупатель решил доказать, что нет в договоре никаких обязательств по кредиту. Есть просто неустойка и проценты по ней. Понять Покупателя можно – за неустойку перед судом всегда можно поныть, рассказать о её несоразмерности и в итоге добиться её значительного уменьшения. А вот с кредитом сложнее – ты же знал на какие проценты шёл, когда в кредит влезал – вот и плати. Проценты по кредиту снизить суд не может.

И Покупатель начал тыкать пальцем в текст Договора: «Вы же гляньте, куда эти слова про, якобы, кредит записаны! Они записаны в раздел Договора «Ответственность сторон». Теперь дальше, вы посмотрите на слова «за каждый день просрочки оплаты». Ну разве такие слова можно про кредит писать? Такие слова противоречат правовой природе платы за пользование кредитом! Да! У нас были просрочки по оплате товара, но Продавец никогда не заявлял нам требований по оплате коммерческого кредита. Тем самым Продавец косвенно признавал, что никакого кредита и не было! И процент по этому, якобы, кредиту – 36.5% годовых – это явное злоупотребление со стороны Продавца!»

На эти «блестящие» аргументы суд ответил просто. Если в Договоре написано «коммерческий кредит» - значит это коммерческий кредит. А в каком месте Договора это написано уже не столь важно. Проценты по такому кредиту можно начислять и ежедневно. Факт, что Продавец не предъявлял требований по уплате процентов по кредиту, не указал их в акте сверки – не означает, что Продавец отказался от этих процентов. Продавец имеет право предъявить проценты по кредиту тогда, когда ему будет нужно. Что он и сделал в итоге.  Акт сверки – вообще не первичный документ! 36.5% годовых много? В это период у банков ставки по кредитам были от 11% до 18%. Так что 36.5% - нормально. Не нравится? Возьми кредит в банке под 18% и закрой кредит под 36.5%. Вы, уважаемый Покупатель, этот Договор подписали, против его текста всё это время не возражали. Так что ваши аргументы можете оставить себе на память. Так Покупатель и проиграл суд. Придётся платить.

Выводы и Возможные проблемы: Договоры надо читать. Работать надо по условиям договора. Внимательно считать свои платежи за нарушения Договора и постоянно сверять свои расчёты со своим контрагентом. Строка для поиска в КонсультантПлюс: «Проценты коммерческого кредита».

Цена вопроса: Около 28 миллионов рублей. Неожиданно.

Где посмотреть документы: КонсультантПлюс, Судебная Практика:ПОСТАНОВЛЕНИЕ АРБИТРАЖНОГО СУДА СЕВЕРО-ЗАПАДНОГО ОКРУГА ОТ 07.10.2019 N Ф07-11185/2019 ПО ДЕЛУ N А56-132841/2018